Защита наследников от кредитных штрафов
Госдума приняла закон, защищающий наследников от штрафов и пеней по кредитам умерших заемщиков до вступления в наследство.
11.07.2025 | PROбанкротство
Госдума приняла в третьем чтении законопроект, запрещающий кредиторам начислять штрафы и пени по просроченным кредитам умерших заемщиков до вступления наследников в наследство. Согласно принятому документу (№532254-8), внесенному в парламент в январе 2024 г. группой депутатов, данный запрет будет действовать не более шести месяцев со дня открытия наследства.
Новые правила, установленные законом, предусматривают, что в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства.
Как следует из пояснительной записки к законопроекту, данные изменения направлены на устранение существующего законодательного пробела и недопустимости предъявления наследникам кредиторами требований об оплате кредитных долгов наследодателя до момента вступления в наследство.
Стоит отметить, что из итогового текста закона были исключены положения, ранее, в рамках обсуждения документа в первом чтении, запрещавшие кредиторам в этот период предъявлять к наследникам требования о досрочном возврате кредита и обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).
Новые правила будут применяться в случае смерти заемщика после 1 сентября 2025 г.
Интересно, что ранее президентский совет по кодификации гражданского законодательства выступил против данного законопроекта, посчитав, что он необоснованно ущемляет интересы кредиторов. По мнению совета, запрет на начисление штрафов и пеней в течение полугода с момента открытия наследства, а также запрет на обращение взыскания и досрочное истребование долга до принятия наследства создает риски для банков и может нарушать принцип правопреемства и препятствовать своевременной защите прав кредиторов в суде.
Наш комментарий:
Светлана Лебедева, INTELLECT, специально для портала PROбанкротство:
Комментарий Светланы Лебедевой, партнера, руководителя группы практик «Банкротство и корпоративное право» юридической фирмы INTELLECT:
— Принятые изменения направлены на защиту интересов наследников. Наследники отвечают по долгам наследодателя пропорционально своим долям в имуществе, полученном по наследству. Поправки улучшат положение наследников, делая процедуру урегулирования кредитных обязательств умерших более прозрачной. Наследники получат возможность принять решение о вступлении в наследство без угрозы возникновения неожиданных финансовых претензий, связанных с начислением неустоек и штрафов.
Безусловно, новые ограничения по периоду начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам наследодателей повлияют на практику взыскания долгов. Кредиторы уже не смогут увеличивать размер долга за счет штрафных санкций в период с момента открытия наследства и до его принятия наследниками. Это позволит снизить риск злоупотреблений со стороны кредиторов. Поскольку зачастую размер таких санкций по договору довольно существенный, исключение из расчета шестимесячного периода уменьшит долговую нагрузку наследников.
Жаль, что в утвержденной редакции отсутствует запрет на предъявление требований о досрочном возврате кредита или обращение взыскания на предмет залога. Полагаю, с учетом того, что у наследников есть срок для вступления в наследство, кредиторы могли бы дождаться его истечения, хотя бы для того, чтобы определить круг ответчиков. Кроме того, это позволило бы наследникам не получить в качестве «сюрприза» объект, который не только обременен ипотекой, но и в отношении которого уже заявлено требование об обращении взыскания.
Комментарии экспертов юридической фирмы INTELLECT >>
Похожие материалы
