*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.
Долговая разгрузка
Число дел о личной несостоятельности растет.
29.11.2019 | КоммерсантЪ | Валентина Ефремова
В Пермском крае третий год подряд высокими темпами растет число дел о личной несостоятельности. Среди причин этого явления эксперты называют увеличивающуюся закредитованность населения, падение доходов граждан и рост инфляции. Также они говорят об отладке самой процедуры, предостерегая, что дальнейшее ее упрощение может привести к увеличению криминальных банкротств и формированию невозвратной дебиторской задолженности.
С октября 2015 года, после вступления в силу поправок в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», россияне получили возможность объявить себя банкротом и таким образом начать финансовую жизнь с чистого листа. Пермяки не преминули воспользоваться ею. За девять месяцев 2019 года в Арбитражный суд Пермского края поступило 1009 заявлений о несостоятельности, из них 947 приняты к производству. Это в полтора раза больше показателей 2018 года: 641 поданное и 575 принятых к производству заявлений. Чаще всего заявления о несостоятельности подают сами должники: за девять месяцев 2019 года таковых было 780, уполномоченный орган (налоговая служба) — в 51 случае.
Вместе с тем, как отмечает кандидат экономических наук, доцент кафедры предпринимательства и экономической безопасности ПГНИУ Максим Руднев, количество банкротств физических лиц в Пермском крае за указанный период находится чуть ниже среднероссийского уровня, составляя 28 банкротств на 100 тыс. населения региона, при среднем значении в 32. Лидерами являются Республика Калмыкия — 80, Пензенская область — 75 и Волгоградская область — 67.
Начать с чистого листа
Среднестатистический банкрот — это рядовой гражданин. Подавляющее число должников в крае (80%), в отношении которых сейчас рассматриваются дела о несостоятельности, имеют долг от 500 тыс. руб. до 3 млн руб. Это подтверждают арбитражные управляющие и данные уполномоченного органа. Налоговыми службами Пермского края за девять месяцев 2019 года в арбитражный суд было направлено 375 заявлений о признании должников — физических лиц несостоятельными на сумму 2,095 млрд руб. Из предоставленных УФНС России по Пермскому краю данных следует, что из всего числа поданных заявлений почти четверть суммы (долг в 478 млн руб.) приходится на 24 гражданина, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Для сравнения: за девять месяцев 2018 года от налоговой было подано 218 заявлений на сумму 1,168 млрд руб.
Инициировать процедуру банкротства гражданин может в случае, если его суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 тыс. руб. Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но должник вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства, при наличии соответствующих обстоятельств.
Наш комментарий:
Ольга Жданова, INTELLECT, специально для газеты «КоммерсантЪ»:
Чаще всего личные банкротные дела заканчиваются признанием должника несостоятельным, и в двух из трех случаев кредиторы вообще не получают ни копейки. Мировое соглашение с кредиторами за девять месяцев 2019 года было заключено лишь в девяти случаях. «Мировые соглашения, как правило, заключаются среди граждан-банкротов, которые вели предпринимательскую деятельность. Они заинтересованы в сохранении активов и реструктуризации долгов. Банкротства граждан, вытекающие из потребительского кредитования, редко заканчиваются мировым, такие граждане, в основном, не обладают каким-то значительным ценным имуществом», — рассказывает партнер юридической фирмы INTELLECT, арбитражный управляющий Ольга Жданова.
«Избавиться от долгов» можно сравнительно быстро. Длительность процедуры банкротства зависит от нескольких факторов: количества кредиторов, наличия или отсутствия имущества у должника, наличия оснований для оспаривания сделки. Большинство дел о несостоятельности длится не более трех лет, свидетельствует статистика арбитражного суда. Из завершенных в 2019 году дел до года велись процедуры в отношении 359 должников, от года до трех лет — в отношении 221 должника, от трех до шести лет — в отношении 21 должника.
Отладка технологии
«С момента принятия изменений в федеральный закон "О несостоятельности", позволивших банкротить физлицо, и до настоящего времени эта процедура является очень востребованной в Пермском крае. Если обратиться к картотеке арбитражного суда, можно увидеть, что с 1 октября 2015-го по май текущего года заведено 2230 таких дел, это 19-е место в перечне всех субъектов. Арбитражный суд загружен делами о банкротстве физлиц, их рассматривает не только банкротный состав судей, но и судьи других составов», — рассказывает адвокат Анастасия Шардакова.
Во многом рост числа дел о несостоятельности происходит из-за ухудшающегося финансового состояния населения. Пермяки охотно берут кредиты, но отдавать их становится все труднее. «Думаю, что связано это в первую очередь с большой закредитованностью, ростом инфляции и падением доходов граждан»,— полагает госпожа Шардакова. По данным Центробанка, на 1 января 2019 года просроченная задолженность физических лиц банкам в Пермском крае составляла 13,434 млрд руб. По Приволжскому федеральному округу аналогичные показатели выше только в Татарстане (15,386 млрд руб.) и Башкортостане (18,022 млрд руб.).
По предварительным расчетам того же ЦБ, на 1 октября текущего года совокупная долговая нагрузка населения в целом по стране по всем видам кредитов достигла 10,6%. Это самый высокий уровень как минимум с июля 2012 года. Среди регионов России Прикамье, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), демонстрирует самый высокий рост темпов показателей долговой нагрузки (ПДН) на население. Так, с апреля по октябрь 2019 года ПДН в регионе вырос на 3,08% — с 23,55% до 26,63%. Тем не менее эксперты НБКИ обнадеживают, что по общему значению ПДН Пермский край не входит в число худших.
Предела не видно
Личное банкротство становится все более популярным еще и потому, что совершенствуется сама процедура. Как сообщили в Арбитражном суде Пермского края, к настоящему моменту судебная практика по некоторым спорным вопросам, а именно по ведению процедуры банкротства и распределению конкурсной массы, уже сложилась. Играет свою роль и рост информированности граждан.
Эксперты утверждают, что уже в ближайшем будущем количество несостоятельных физлиц в регионе может увеличиться в разы. Причина тому — готовящиеся изменения в закон, которые предполагают упрощение процедуры и возможность внесудебного признания банкротом. Законопроектом устанавливается, что сопровождение внесудебного порядка банкротства физического лица возлагается на арбитражного управляющего: он будет проверять соответствие гражданина предъявляемым законом требованиям. Последствия возбуждения внесудебного порядка схожи с последствиями введения реструктуризации долгов и предполагают прекращение санкций в отношении должника: списывание платежей, неустоек и процентов. При этом у кредиторов остается возможность обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом.
Правовые новации могут облегчить жизнь гражданам с долгом до 500 тыс. руб. «Предполагается, что в упрощенной процедуре не участвует финансовый управляющий. Это сделает ее доступной для должников, не имеющих достаточного дохода для оплаты его услуг. Внесенные изменения, несомненно, увеличат количество дел о банкротстве физических лиц. При этом, вероятнее всего, сократятся сроки их рассмотрения», — продолжает адвокат Анастасия Шардакова.
Готовящиеся изменения чреваты негативными последствиями для экономики региона. «Общий прирост количества банкротств физлиц является опасным социальным трендом, который способен подорвать стабильность общеэкономической конъюнктуры, в первую очередь — банковского сектора и малого предпринимательства, — считает Максим Руднев. — Введение подобных инициатив, упрощающих процедуру банкротства физлиц, нацеленных на улучшение уровня жизни добросовестных граждан, может спровоцировать рост криминальных банкротств и формирования невозвратной дебиторской задолженности предприятий».
Такие угрозы побуждают участвующие в банкротных делах стороны прорабатывать механизмы предотвращения роста невозвратных долгов. Как заявляют в налоговой службе, в частности «в настоящее время усилена роль согласительных процедур (включая мировые соглашения), направленных на погашение задолженности в рассрочку для сохранения бизнеса, рабочих мест, а также деловой репутации налогоплательщиков».
Комментарии экспертов юридической фирмы INTELLECT >>
Похожие материалы
