*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.
Списать кредитный долг невозможно
Можно ли верить антиколлекторским компаниям, которые обещают помочь законно не платить по кредиту?
26.02.2015 | УрБК
В настоящее время при высоком уровне инфляции и массовых сокращениях многие граждане сталкиваются с проблемой погашения банковской задолженности. Именно в такие моменты появляется большое количество сомнительных компаний, которые предлагают помощь в избавлении от долгов по кредитам. Подобные организации обещают своим клиентам не только помощь в сокращении количества накопленных штрафов, но даже полное избавление от кредитной задолженности.
Кризис 2008 года породил немало так называемых «антиколлекторских компаний», которые обещают законным способом избавить заемщика от кредитной задолженности. В последнее время на улицах города появляется масса объявлений: «Поможем законно не платить по кредиту». Многие граждане, оказавшись в тяжелом финансовом положении и надеясь на помощь, обращаются в эти конторы.
Однако на деле оказывается, что деятельность подобных компаний ограничивается предоставлением элементарных юридических услуг, таких как консультация, оформление необходимой документации для обращения в суд и сопровождение на судебных заседаниях.
Так, к примеру, антиколлекторская юридическая компания «Эскалат» с 2010 года осуществляет финансовую защиту граждан.
«Мы осуществляем сопровождение клиента на всех стадиях работы с банком. Все наши действия законы и осуществляются через судебные процессы, через расторжение кредитных договоров, также ликвидацию процентов, пени и штрафов. В индивидуальном порядке возможно аннулирование задолженности клиента по кредиту и уменьшение суммы платежа», — пояснила сотрудница компании.
Для того чтобы заключить договор на предоставление услуг антиколлекторской компании, необходимо пройти обязательную консультацию, которая является платной услугой. Во время консультации сотрудник компании изучает кредитный договор и оценивает масштабы работы.
В зависимости от кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность, принимается решение, возьмется компания за это дело или нет. Некоторые конторы выставляют цену исходя из объема работ, другие предоставляют определенный пакет услуг с установленной стоимостью.
«Консультации в нашей компании платные — 1 000 руб. Полная стоимость услуг ровняется 15 тыс. руб. В сумму входит составление документов для суда и три судебных заседания», — рассказали в антиколлекторской компании «Первая Правовая Помощь».
По словам представителей данных организаций, в последнее время количество обращений заметно выросло. Во многом это обусловлено текущей экономической ситуацией в стране. Это подтверждают и сотрудники кредитных организаций.
«Число клиентов-должников, которые обратились к услугам антиколлекторских компаний, за последнее время заметно выросло. Зачастую их деятельность ограничивается лишь блокировкой банковских телефонных номеров для того, чтобы кредитная организация не смогла докучать заемщику. Мы напрямую с такими клиентами не работаем, а передаем их в отдел «Группа мониторинга риска», которая работает с умершими клиентами, должниками, заключенными под стражу и обратившимися к антиколлекторам», — рассказал сотрудник отделения по сбору кредитной задолженности банка «Русский стандарт».
По словам сотрудника банка, многие должники, обратившиеся в антиколлекторские компании, переоценивают их возможности.
«Нужно понимать, что задолженность перед банком клиенту все равно придется выплачивать, разница лишь в том, что пройдет большое количество времени, за которое сумма долга в разы увеличится», — пояснили в банке «Русский Стандарт».
Помимо юридических антиколлекторских компаний большую популярность приобретают конторы, которые предоставляют услугу «Раздолжнитель».
«Ее суть в том, что компания предоставляет клиенту другой кредит взамен того, по которому у него задолженность. Заем дается на 10 лет под 10% годовых, то есть срок увеличивается, уменьшается ставка, соответственно, меняется сумма ежемесячного платежа», — пояснил сотрудник компании «Крэдит Биллбэнк».
Между тем низкий уровень процентной ставки является одним из поводов для сомнений в реальности данной услуги, так как на данный момент официальная ставка рефинансирования ЦБ составляет 15%, а ставки по потребкредитам в банках России начинаются от 38%.
Стоит отметить, что ранее Центробанк уже выражал обеспокоенность по поводу деятельности компаний, предоставляющих подобную «помощь», и настаивал на отказе от использования их услуг.
Помимо этого, не редки случаи появления так называемых «антиколлекторских пирамид». Сотрудники подобных компаний предлагают заплатить 20% от основного долга по кредиту, после компания якобы прокручивает эти деньги на фондовых биржах. Обещая заработать крупную сумму денег, представители таких компаний предлагают на эти средства погасить кредитный долг.
Наш комментарий:
Андрей Тишковский, ИНТЕЛЛЕКТ-С, специально для УрБК:
Тишковский Андрей Александрович
«Данная система, как финансовый пузырь, раздувается, оплачивает несколько платежей заемщика, после чего компания со всеми деньгами исчезает. В результате клиент остается с кредитной задолженностью и без тех денег, которые отдал в антиколлекторскую компанию», — рассказал руководитель отдела сопровождения исполнения денежных обязательств и коллекторских услуг Группы правовых компаний ИНТЕЛЛЕКТ-С Андрей Тишковский.
По словам специалистов, в последнее время от банков очень часто поступают жалобы на подобные антиколлекторские агентства, которые многое обещают своим клиентам, затем массово подают иски в суд, где им отказывают в удовлетворении заявления.
«Такие организации можно назвать мошенниками, так как они заранее знают, что у клиента в той или иной ситуации нет шансов выиграть судебное разбирательство, но они все равно берут с них деньги за свои услуги и готовят надуманные и изначально проигрышные судебные иски», — пояснил А. Тишковский.
К тому же, по словам экспертов, особенность таких исков в том, что по закону о защите прав потребителей истцы не платят госпошлину по искам до 1 млн руб., что еще больше облегчает сомнительную деятельность антиколлекторских компаний.
По словам руководителя Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, сегодня все антиколлекторские компании можно разделить на несколько категорий.
К первой категории относятся юридические антиколлекторы, которые дают советы по уменьшению размера пени, штрафов или процентов в случаях, когда они начислены неправильно. Также существует «стихийное антиколлекторство», когда сами должники делятся опытом, как действовать в случаях просрочек по уплате кредитов.
«Отдельно стоит отметить другую категорию, которая сегодня развита сильнее всего: это «мошенническое антиколлекторство». К этой группе можно отнести те компании, которые обещают должникам решение всех проблем, а на самом деле в лучшем случае продают юридические услуги, а порой даже этого не делают», — рассказал Д. Жданухин.
По словам специалистов, в последнее время коллекторские компании и банки часто сталкиваются с ситуацией, когда должник, с которого взыскивается крупная сумма, просто не является в суд, надеясь на то, что все его проблемы решит антиколлекторская компания.
«Клиенту необходимо понимать, что полное списание долга вместе с основной частью маловероятно. Возможны случаи, когда банки хитрят: проценты, пени и штрафы списывают раньше основного долга. При этом в Гражданском кодексе указано, что сначала списывается основная часть долга, затем все остальное. Редко случается, что сумма всех платежей больше, чем сумма основной задолженности», — пояснил руководитель Центра развития коллекторства.
Кроме того, эксперты отмечают, что полное списание долга невозможно и после расторжения кредитного договора. По факту возможно лишь оспорить начисленные проценты, согласно ст. 333 ГК РФ.
По мнению юристов и участников банковского рынка, проблема антиколлекторских агентств — бич сегодняшнего времени. Подобные организации затрудняют работу банков и судов, а также дают ложные надежды заемщикам. Граждане в результате не получают реальной помощи и поддержки, а суды оказываются завалены заведомо проигрышными исками, что тормозит их работу.
На данный момент, по оценкам специалистов, в России не существует цивилизованной разновидности антиколлекторства, которые помимо юридической помощи оказывали бы еще поддержку в финансовом планировании и оптимизации расходов. Подобные компании активно работаю за рубежом.
«В России же из-за доступности и отчасти эффективного юридического антиколлекторства подобные организации пока особого развития не получили, однако со вступлением в силу закона о банкротстве физических лиц ситуация, скорее всего, изменится», — пояснил Дмитрий Жданухин.
Похожие материалы
